카드값 못 갚을 때 쓸 수 있는 정부 제도 3가지! 리볼빙·현금서비스 채무조정 방법

결제일마다 현금서비스로 카드값을 막거나, 리볼빙(일부결제금액이월약정) 잔액이 눈덩이처럼 불어나 ‘2027 카드값 지원금’, ‘신용카드 연체 정부지원’을 찾는 분들이 많습니다.

연 15~20%에 이르는 리볼빙·카드론 이자는 한번 빠지면 월급만으로 원금을 줄이기가 매우 어렵습니다. 카드값을 대신 갚아 주는 지원금은 없지만, 고금리 이자를 멈추고 원금을 나눠 갚거나 급한 불을 끌 수 있는 국가 금융 안전망 3가지가 있습니다.

1. 연체 직전에도 가능한 신속채무조정

카드값이 연체되면 며칠 만에 카드 사용이 정지되고 신용점수가 크게 떨어질 수 있습니다. 연체 직전이거나 연체 기간이 30일 이하라면 신용회복위원회의 신속채무조정을 바로 신청하세요.

• 추심 중단: 신청이 접수되어 금융회사에 통지되면 독촉 전화·문자가 멈춥니다.
• 분할 상환: 여러 카드값과 대출을 묶어 최장 10년(120개월) 동안 나눠 갚을 수 있고, 약정 이자율도 낮아집니다.

2. 90일 이상 연체했다면 개인워크아웃

이미 석 달 넘게 카드값을 연체해 채무불이행자로 등록됐다면 개인워크아웃으로 재기를 준비할 수 있습니다.

• 이자 감면: 그동안 불어난 연체 이자와 정상 이자를 감면받습니다.
• 원금 감면: 상각채권 여부와 소득 수준에 따라 원금의 30~70%, 취약계층은 최대 90%까지 감면받을 수 있습니다.

3. 오늘 당장 급전이 필요하다면 불법사금융예방대출(옛 소액생계비대출)

불법 사채나 카드깡에 손대기 전에 서민금융진흥원(☎1397)의 정책 서민금융 상품을 먼저 확인하세요.

• 불법사금융예방대출(옛 소액생계비대출): 신용점수가 낮거나 연체 중인 무직자도 최대 100만 원까지 빌릴 수 있는 정책 상품입니다. 2025년에 지금 이름으로 바뀌었습니다.
• 햇살론특례(옛 햇살론15·최저신용자 특례보증): 고금리 카드론이나 대부업 대출을 쓰고 있다면 정부 보증으로 갈아타 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 2026년부터 두 상품이 햇살론특례로 통합됐습니다.

신청 전에 꼭 확인하세요

지원 금액과 자격 기준은 해마다 바뀌고, 지자체마다 다를 수 있습니다. 이 글은 작성 시점의 일반 정보이므로 신청 전에는 아래 공식 창구에서 최신 기준을 확인해 주세요.

• 채무조정: 신용회복위원회(☎1600-5500), 사이버지부 온라인 신청
• 서민금융: 서민금융진흥원(☎1397), 서민금융통합지원센터