빚을 갚기 어려울 때 쓸 수 있는 제도는 여러 가지인데, 연체 기간과 소득에 따라 맞는 제도가 달라요. 세 가지 질문에 답하면 먼저 알아볼 제도를 알려드려요.
채무조정 제도 선택기
내 상황에 맞는 채무조정을 3가지 질문으로 찾아요
1. 지금 연체 상태는?신용회복위원회 채무조정은 금융회사 빚이 대상이고, 신청 직전 6개월 안에 새로 생긴 빚이 많으면 제한될 수 있어요. 최종 판단은 신용회복위원회(ccrs.or.kr) 상담이나 법원 절차에서 정해져요.
채무조정 제도 한눈에 비교
| 제도 | 연체 기간 | 주요 내용 | 신청 |
|---|---|---|---|
| 신속채무조정 | 30일 이하 (연체 전 포함) | 원금 감면 없음, 연체이자 감면, 최장 10년 분할 | 신용회복위원회 |
| 사전채무조정 | 31~89일 | 원금 감면 없음, 약정이자 30~70% 인하 | 신용회복위원회 |
| 개인채무조정 | 90일 이상 | 이자 감면, 상각채권 원금 20~70% 감면 | 신용회복위원회 |
| 개인회생 | 기준 없음 | 3~5년 변제 후 면책, 정기 소득 필요 | 법원 |
| 개인파산 | 기준 없음 | 재산 정리 후 남은 빚 면책 | 법원 |
- 세금·건강보험료 체납이 있다면 신용회복위원회 제도로는 해결되지 않아 개인회생이 더 맞을 수 있어요.
- 통장이 압류됐다면 통장 압류 해제 방법과 생계비계좌를 먼저 확인하세요.
- 불법 추심을 당하고 있다면 채무자대리인 무료 지원을 받을 수 있어요.
감면 비율과 대상 기준은 신용회복위원회·법원 안내를 바탕으로 정리했어요. 실제 감면 폭은 채무 종류와 심사 결과에 따라 달라요.